Како да споредувате станбени кредити во Северна Македонија

Кај станбениот кредит најважно е колку ќе платите вкупно до крајот на отплатата, а не само колку е месечната рата денес. Еве што да проверите кај секоја понуда.

1. Номинална камата и ЕКС не се исто

Номиналната каматна стапка е цената на самите пари. Ефективната каматна стапка (ЕКС) ги вклучува и задолжителните трошоци, како надомест за обработка, осигурување или водење сметка, изразени како годишен процент. Кога споредувате две понуди, ЕКС е подобар показател, бидејќи понуда со пониска номинална камата може да биде поскапа ако има повисоки надоместоци.

2. Мал процент, голема разлика

Пример: кредит од 3 000 000 МКД на 20 години.

• со камата од 4,0% месечната рата е околу 18 179 МКД, а вкупната камата е околу 1 363 058 МКД;
• со камата од 5,0% месечната рата е околу 19 799 МКД, а вкупната камата е околу 1 751 681 МКД.

Еден процентен поен разлика значи околу 388 600 МКД повеќе камата во текот на кредитот.

3. Надоместоците може да ја превртат споредбата

Понуда А: 3,9% камата и 1% еднократен надомест (30 000 МКД). Понуда Б: 4,1% без надомест. На 3 000 000 МКД и 20 години:

• Понуда А: рата околу 18 022 МКД, вкупно со надоместот околу 4 355 213 МКД;
• Понуда Б: рата околу 18 338 МКД, вкупно околу 4 401 091 МКД.

Во овој пример понудата со надомест е поевтина. Затоа pare.mk го покажува и вкупниот трошок со такси.

4. Фиксна, променлива или комбинирана камата

Многу станбени кредити имаат фиксна камата во првите неколку години, а потоа променлива (маржа плус референтна стапка, на пример НРКС или EURIBOR). Ратата по фиксниот период може да порасне. Прочитајте повеќе во водичот за фиксна и променлива камата.

5. Што друго да прашате во банката

• Колку изнесува учеството (сопствени средства) и максималниот износ во однос на проценетата вредност на станот.
• Кои осигурувања се задолжителни (живот, имот) и колку чинат годишно.
• Колку чини предвремена отплата, делумна или целосна.
• Дали пониската камата е условена со примање плата или користење други производи во банката.
• Колку чинат проценката на недвижноста и нотарските трошоци.

Пресметките се информативни. Конечните услови ги утврдува банката по проценка на вашето барање.